Etapas do financiamento imobiliário

Você se organizou, economizou e agora chegou o momento de adquirir sua primeira residência. Então, é oportuno iniciar o procedimento para obtenção de financiamento imobiliário!

No entanto, por onde começar? Essa é uma dúvida comum, e muitas pessoas acreditam que, nessa fase, começam também as complicações e uma extensa jornada burocrática.

Evitar completamente a burocracia pode ser impossível, mas o processo pode transcorrer de maneira mais simplificada e ágil com o auxílio adequado. E é exatamente nesse ponto que nós entramos!

Nosso propósito é esclarecer dúvidas, descomplicar operações e facilitar a realização dos seus sonhos. Desta vez, optamos por elucidar o financiamento passo a passo! Entretanto, há algumas informações que você deve conhecer para compreender melhor as etapas do financiamento imobiliário. Vamos começar por elas!

Regras do Financiamento: O financiamento representa uma das soluções de crédito mais acessíveis e populares para quem está adquirindo imóveis. Em essência, qualquer pessoa maior de idade pode utilizá-lo, desde que cumpra duas condições:

1. O valor de entrada deve ser, no mínimo, de 10% a 20% do valor do imóvel (com a possibilidade de usar o FGTS para compor esse montante);
2. As parcelas não devem comprometer mais do que 20% a 30% da renda familiar (sendo possível compor a renda com a participação de mais uma pessoa).

Bancos como Santander, Caixa e Itaú permitem o financiamento de até 90% do valor do imóvel. A Caixa se destaca por oferecer a modalidade IPCA, na qual é possível comprometer apenas 20% da renda.

Quanto maior o valor da entrada, menor será o valor da parcela. Por exemplo, se uma família deseja adquirir uma casa de R$ 150 mil, a entrada mínima seria de R$ 15 mil. Se essa mesma família possui uma renda mensal de R$ 6 mil, a parcela não pode ultrapassar R$ 1,8 mil.

Entrada e Parcelas: Quanto maior o montante pago inicialmente, mais fácil é obter e mais acessível se torna o financiamento. Portanto, considere a possibilidade de utilizar o FGTS para a entrada.

Adicionalmente, é importante compreender que as parcelas são calculadas levando em consideração cinco elementos:

1. Amortização: Refere-se ao pagamento do valor emprestado. Descontados os juros, o que “sobra” da parcela é o valor amortizado. O Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela PRICE são comuns no país.
2. Juros: Representa o valor cobrado pelo empréstimo, sendo um percentual adicionado pelo banco sobre o valor financiado.
3. Serviços Administrativos: Taxa mensal de manutenção do financiamento, variando de banco para banco.
4. Seguro de Danos Físicos ao Imóvel (DFI): Item obrigatório nos contratos, cobre danos por incêndios, explosões, raios e condições meteorológicas adversas.
5. Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP): Outro item obrigatório, assegura o pagamento do empréstimo em caso de morte ou invalidez permanente do cliente, com o valor calculado mensalmente e aumentando com a idade do proprietário do imóvel.

Passo a Passo – 8 Etapas do Processo de Financiamento Imobiliário: Agora que você está mais informado sobre financiamento imobiliário, está preparado para aprender como solicitá-lo!

O processo para obter o crédito segue um padrão, mas varia de acordo com diversas variáveis, como o preço do imóvel, valor da entrada, capacidade de pagamento das parcelas, tipo de financiamento e banco escolhido. Portanto, cada financiamento é único!

Para lidar com essas diferenças, é recomendável buscar a orientação de um profissional que possa oferecer soluções e indicar os melhores caminhos diante de problemas ou dúvidas. Portanto, antes de iniciar o processo de financiamento imobiliário, consulte um corretor.

O processo consiste em oito etapas, que detalhamos a seguir:

1. Análise do Crédito: Nesta fase, são considerados fatores como renda, perfil do cliente, prazo, entre outros. Faça as contas para calcular quanto você possui e pode gastar, facilitando a determinação do valor do imóvel que pode financiar. Separe os documentos necessários e entregue ao gerente do banco escolhido. O prazo de análise pode variar, mas a aprovação geralmente ocorre em cinco dias úteis. A fase de liberação de crédito dura, em média, 40 dias.
2. Escolha do Imóvel: Com o crédito pré-aprovado, você pode selecionar o imóvel desejado. Tenha algumas opções em mente, pois imprevistos podem ocorrer, e as condições do banco podem ser diferentes das esperadas. Lembre-se de que apenas imóveis com documentação regular são financiados pelos bancos.
3. Avaliação de Engenharia: Após a escolha do imóvel, sua documentação é enviada à instituição financeira, e uma vistoria é agendada com um engenheiro ou arquiteto para garantir a qualidade e verificar se o preço está dentro do valor de mercado. Se tudo estiver correto, é elaborado um laudo liberando as próximas etapas. Nesta fase, pode haver a cobrança antecipada da taxa de engenharia.
4. Análise Jurídica: Toda a documentação passa por uma análise jurídica pela equipe do banco, visando garantir a segurança da transação e a preservação das partes envolvidas. Documentos extras podem ser solicitados, dependendo do caso.
5. Elaboração do Contrato: Após a aprovação da documentação, o processo continua com a elaboração do contrato. Alguns bancos podem convidar os compradores para uma entrevista nesta etapa.
6. Assinatura do Contrato: A burocracia no banco está praticamente finalizada. As partes envolvidas se encontram para assinar o contrato de financiamento, requerendo o pagamento de uma taxa, cujo valor varia conforme a instituição financeira.
7. Registro: Os contratos assinados são encaminhados a um cartório, onde há uma taxa a ser paga. Informe-se sobre o valor ou peça auxílio ao corretor. Geralmente, os cartórios solicitam o comprovante de pagamento do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), de competência municipal.
8. Envio do Registro ao Banco: Após o registro do contrato, o documento é encaminhado ao banco para uma última análise. Após a conclusão desta etapa, o dinheiro é liberado para o pagamento do vendedor. Geralmente, isso leva até cinco dias úteis após a entrega do contrato registrado.

Quando essa etapa estiver concluída, será hora de celebrar, pois o sonho da casa própria finalmente se concretizou! Lembre-se de que quanto mais informações e assistência você tiver, mais simples e rápidas serão as coisas. Utilizar um simulador de crédito para comparar planos e propostas de instituições financeiras é uma boa maneira de poupar tempo e facilitar o processo de financiamento.

Conheça as taxas de financiamento de cada banco após as mudanças de 2020 e descubra as melhores condições do mercado para realizar seu sonho da casa própria!